Definition einer Kreditauskunft

Was ist eine Kreditauskunft?

Eine Kreditanfrage ist eine Anfrage eines Instituts nach Kreditauskünften von einer Kreditauskunftei. Kreditanfragen können von allen Arten von Einrichtungen aus verschiedenen Gründen gestellt werden, werden aber in der Regel von Finanzinstituten gestellt. Sie werden entweder als „hard inquiry“ oder als „soft inquiry“ klassifiziert.

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Wichtigste Erkenntnisse

  • Unternehmen prüfen die Kreditwürdigkeit, um Entscheidungen zu treffen, z. B. bei der Kreditvergabe für Autos, Häuser oder Kreditkarten.
  • Eine harte Anfrage wirkt sich auf Ihren Kreditscore aus, während eine weiche Anfrage dies nicht tut.
  • Soft Inquiries werden in der Regel durchgeführt, wenn Sie einen Kreditbericht oder eine Kreditbewertung für sich selbst anfordern.

Wie eine Kreditanfrage funktioniert

Kreditanfragen sind ein wesentlicher Bestandteil des Kreditmarktes. Hard Inquiries sind ein wichtiger Bestandteil des Underwriting-Prozesses für alle Arten von Krediten. Soft Inquiries helfen Kreditunternehmen bei der Vermarktung ihrer Produkte und können auch zur Unterstützung von Verbrauchern eingesetzt werden.

Harte Anfragen

Hard Inquiries werden von einer Kreditauskunftei angefordert, wenn ein Kreditnehmer einen neuen Kreditantrag ausfüllt. Sie werden über die Sozialversicherungsnummer eines Kunden abgerufen und sind für den Kreditprüfungsprozess erforderlich. Hard Inquiries liefern einem Kreditgeber einen vollständigen Kreditbericht über einen Kreditnehmer. Dieser Bericht enthält den Kreditscore des Kreditnehmers sowie Details zu seiner Kredithistorie.

Hard Inquiries können sich negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers auswirken. Jede „Hard Inquiry“ führt in der Regel zu einer geringfügigen Verringerung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Hard Inquiries bleiben zwei Jahre lang in der Kreditauskunft gespeichert. Im Allgemeinen kann eine hohe Anzahl von harten Kreditanfragen in einem kurzen Zeitraum als Versuch interpretiert werden, den verfügbaren Kredit erheblich auszuweiten, was ein höheres Risiko für einen Kreditgeber darstellt. Für diejenigen, die nicht in der Lage oder nicht willens sind, zwei Jahre zu warten, und denen es nichts ausmacht, eine geringe Gebühr zu zahlen, kann eine der besten Kreditreparaturfirmen die harten Anfragen möglicherweise schon früher aus der Kreditauskunft entfernen.

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In einigen Fällen können Hard Inquiries auch für andere Situationen als einen Kreditantrag verwendet werden. Eine Überprüfung des beruflichen Hintergrunds und ein Mietantrag sind zwei Fälle, in denen eine harte Anfrage ebenfalls erforderlich sein kann.

Weiche Anfragen

Soft Inquiries werden nicht in einen Kreditbericht aufgenommen. Diese Anfragen können aus einer Vielzahl von Gründen angefordert werden. Kreditunternehmen haben Beziehungen zu Kreditbüros für Soft Inquiries, die zu Marketinglisten für potenzielle Kunden führen. Diese Soft Inquiries werden von der Kreditgesellschaft angepasst, um Kreditnehmer zu identifizieren, die einige ihrer Underwriting-Merkmale für einen Kredit erfüllen.

Kreditaggregationsdienste nutzen ebenfalls Soft Inquiries, um Kreditnehmern bei der Suche nach einem Kredit zu helfen. Diese Plattformen benötigen Informationen über einen Kreditnehmer, einschließlich seiner Sozialversicherungsnummer, die weiche Anfragen und Präqualifikationsangebote ermöglicht. Viele Kreditgeber stellen einem Kreditnehmer über eine Soft-Anfrage auch Angebote zur Verfügung, die ihm helfen können, mögliche Kreditbedingungen zu verstehen.

Persönliche Kreditauskünfte werden ebenfalls über Soft Inquiries eingeholt. Einzelpersonen haben das Recht, kostenlose jährliche Kreditberichte von Kreditauskunfteien zu erhalten, die ihre Kreditinformationen detailliert darstellen. Einzelpersonen können sich auch für kostenlose Kreditscores über ihre Kreditkartenunternehmen anmelden. Diese Kreditscores werden den Kreditnehmern jeden Monat mitgeteilt und von der Kreditkartengesellschaft durch eine Soft Inquiry eingeholt.

Beispiel für eine Kreditanfrage

Nehmen wir an, John möchte ein neues Fahrzeug kaufen. Nachdem er sich für die Marke und das Modell entschieden hat, beschließt er, die Finanzierungsbedingungen zu prüfen. Das Autohaus hat eine Finanzierungsabteilung vor Ort und zieht Johns Kreditauskunft heran. John hat seit vier Jahren einen festen Job und hat keine offenen Schulden. Außerdem hat er seine Rechnungen in all den Jahren pünktlich bezahlt. Auf der Grundlage der Kreditauskunft bietet ihm das Autohaus den niedrigsten Prozentsatz von 4 % für den Kauf des Fahrzeugs an.

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