Warum geht der Sozialversicherung das Geld aus?

Am 14. August 1935 unterzeichnete US-Präsident Franklin D. Roosevelt das Gesetz über die soziale Sicherheit. Ursprünglich wurde das Programm eingeführt, um ältere Amerikaner zu unterstützen, indem es ihnen ein fortlaufendes Einkommen nach ihrem Eintritt in den Ruhestand zahlte. Später wurde das Programm geändert, um die Leistungen auf den Ehepartner und die minderjährigen Kinder von Rentnern, auf Arbeitnehmer, die arbeitsunfähig werden, auf Familien, in denen ein Ehepartner oder ein Elternteil stirbt, und in jüngerer Zeit auch auf die Gesundheitsversorgung auszuweiten.

Wichtigste Erkenntnisse

  • Die Leistungen der Sozialversicherung werden durch eine spezielle Lohnsteuer finanziert, in die die Arbeitnehmer einzahlen, wenn sie Einkommen erzielen.
  • Die Sozialversicherung ist ein umlagefinanziertes System, wobei die heute eingezahlten Beiträge die ausgezahlten Leistungen finanzieren.
  • Mit dem Eintritt der Babyboomer in den Ruhestand wird die Zahl der Leistungsempfänger ansteigen, während der Anteil der Steuerzahler an der Bevölkerung abnehmen wird.
  • Aufgrund des demografischen Wandels besteht das Risiko, dass dem System das Geld ausgeht, weil weniger eingezahlt als ausgezahlt wird.

Soziale Sicherheit verstehen

Das Sozialversicherungsprogramm wird durch die Federal Insurance Contributions Act (FICA)-Steuer, eine spezielle Lohnsteuer, finanziert. Sie und Ihr Arbeitgeber zahlen jeweils 6,2 % Ihres Lohns, bis zum steuerpflichtigen Höchstbetrag von $137.700 für 2020 und $142.800 für 2021.

Wenn Sie selbstständig sind, zahlen Sie die gesamten 12,4 %; Sie können jedoch die Hälfte der Selbstständigensteuer als Betriebsausgabe absetzen. Nach dem Gesetz wird die Sozialversicherung durch diese zweckgebundene Steuer finanziert, und alle überschüssigen Gelder, die nicht in Form von Leistungen ausgezahlt werden, werden zum Kauf von US-Staatsanleihen verwendet, die im Social Security Trust Fund gehalten werden.

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Das Geld, das Sie durch Steuern zahlen, ist nicht dasselbe Geld, das Sie später im Leben erhalten werden. Stattdessen ist die Sozialversicherung in erster Linie ein Umlagesystem, bei dem das Geld, das Sie und Ihr Arbeitgeber jetzt einzahlen, zur Finanzierung von Zahlungen an Personen verwendet wird, die derzeit Leistungen erhalten, einschließlich derjenigen, die in den Ruhestand getreten oder behindert sind, Hinterbliebene von verstorbenen Arbeitnehmern, Angehörige und andere Sozialversicherungsempfänger.

2035

Das Jahr, in dem die Social Security Administration schätzt, dass sie bankrott gehen wird, wenn keine Änderungen an der Finanzierung des Systems vorgenommen werden.

Das Problem mit der Sozialversicherung

Wo liegt also das Problem? Im Grunde genommen die Demografie.

Die Amerikaner bekommen weniger Kinder und leben länger, was beides zu einer alternden Bevölkerung beiträgt. Die Babyboomer (die zwischen 1946 und 1964 Geborenen) gehen in einem Rekordtempo in den Ruhestand. Im Jahr 2018 sind 16 % der Bevölkerung 65 Jahre und älter, und bis 2060 wird dieser Anteil schätzungsweise auf 23 % ansteigen. Gleichzeitig wird die Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter kleiner werden, von etwa 62 % heute auf 57 % im Jahr 2060.

Diese Trends führen zu einem sinkenden Verhältnis von Erwerbstätigen zu Leistungsempfängern. In Zukunft wird es weniger Menschen geben, die Geld in das Sozialversicherungssystem einzahlen, und mehr Menschen, die Geld herausnehmen. Aufgrund dieser Faktoren schätzt die Social Security Administration in ihrem Jahresbericht 2020, dass das gesamte Geld auf dem „Bankkonto“ der Sozialversicherung im Jahr 2035 erschöpft sein wird, wenn sie nur noch etwa 79 % dessen hat, was sie in diesem Jahr auszahlen sollte. (Der Bericht weist ausdrücklich darauf hin, dass „die Projektionen und Analysen in diesem Bericht nicht die möglichen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie auf die Sozialversicherungs- und Medicare-Programme widerspiegeln. Angesichts der Ungewissheit, die mit diesen Auswirkungen verbunden ist, glauben die Treuhänder, dass es zu diesem Zeitpunkt nicht möglich ist, ihre Schätzungen genau anzupassen.“)

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Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie heute in Ihren 40ern oder 50ern sind, ohne jegliche Änderungen am System möglicherweise nicht Ihre vollen Sozialversicherungsleistungen im Ruhestand erhalten, obwohl Sie jetzt in das System einzahlen.

Das volle Rentenalter liegt bei 67 Jahren für diejenigen, die 1960 oder später geboren wurden.

Mögliche Lösungen

Glücklicherweise ist das ein Worst-Case-Szenario. Die Sozialversicherung steht nicht kurz vor dem Bankrott und hat fast zwei Jahrzehnte Zeit zu handeln, bevor die Mittel vollständig aufgebraucht sind. Steuererhöhungen (einschließlich der Anhebung der Einkommensgrenze, ab der keine Steuern mehr fällig werden), Leistungskürzungen und die Anhebung des Renteneintrittsalters (2020 auf 66 Jahre, 2026 auf 67 Jahre) sind alles Änderungen, die allein oder gemeinsam umgesetzt werden könnten, um zukünftige Defizite auszugleichen.

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